在过去，许多年长的美国人试图通过反向抵押贷款从他们的家中释放现金，以解决金钱问题。不幸的是，正如CNNMoney中的文章 并不总是按计划进行，并且相当多的人继续承担更多的债务，甚至失去他们的房屋。现在新的规则使这种类型的抵押更加安全，但仍有相当多的陷阱可能会让你的家庭处于危险之中。反向抵押贷款由联邦住房管理局提供支持，适用于62岁或以上的人。在借款人选择搬迁或死亡之前，贷款不必偿还。

这听起来完全合理，但是当借款人将现金作为一次性付款并且不一定对其支出谨慎时，问题就出现了。结果一些人没有足够的钱支付房主协会账单，财产税和保险，因此违约。根据联邦住房管理局的数据，截至去年9月，近10%的反向抵押贷款借款人拖欠贷款，并且已经失去财产或者有可能这样做。

去年10月，新的规则被发布，以阻止房主通过减少可能立即收到的金额来一次性支付。专家指出，每月付款通常是更好的选择，特别是因为人们的生活时间更长。即使借款人超过房屋的价值，保证支付也会继续存在。尽管如此，反向抵押贷款仍然是一个非常昂贵的选择，因为必须支付大量额外费用，并且可以为20万美元的贷款增加高达15,000美元或更多的成本。

除了这些前期费用外，贷款人还将每月增加利息费加上服务费和FHA保险费。这意味着10万美元的一次性抵押贷款余额可能在短短11年内翻一番，因此当借款人去世或选择搬迁时，剩余的资产将会减少。除抵押费外，借款人还必须考虑其他年费的费用，如财产税，保险和房主的协会费用。根据新规定，贷款人必须确保借款人有足够的收入来支付这些费用和生活费。他们必须通过养老金或其他储蓄或社会保障金来支付这些日常费用。

新法规未涵盖的一个问题是，许多夫妇选择以老配偶的名义购买反向抵押贷款，因为这有助于最大限度地提高现金福利。不幸的是，如果年长的配偶首先去世，那么贷款人将占有财产，经常驱逐幸存的配偶。